从过去的理赔案件中学习经验，是保险人核保，经纪人总结、归纳并控制业务风险手段的一种非常有效的方式。在风险查勘中，这种经验被称为“过往损失经验”。风险点出现的意外直接导致了案件的发生，但每一次案件都可以是一个风险点的完美归纳。而这种经验可以使经纪对风险的控制更具有实际性。
虽然保险人、经纪人都不希望看到理赔事件的发生。但一件问题问题总是存在其两面性。反过来想，一次核赔事件既然已经发生，那么从中吸取经验教训并且学习，使下一次的事件更加有预见性，可控性，吸收案件中代表性的风险点，使风险方案更加科学性是完全可行且有效的。
同时，对于被保险人来说，保险合同具有强烈的专业性，经常会出现保单对于后续理赔问题，例如风险点覆盖不全面，理赔无法到位，保险标的的概念出现偏差等等。作为专业经纪人，在我们的专业基础上通过对过往案件的吸取经验，类似情况完全是可控的且可以避免的。在拥有大量理赔数据的情况下，只要我们对曾经有的案例加以分析，并且从中学习。一定程度上我们就能预测可能出现的问题。
理赔案件中风险点反馈至业务端风险保障举例
下面将列举部分容海保险经纪于理赔中曾发生的案例，这些案例的资料可以达到规避风险，促进方案完善的效果：
1、承保单位子、母公司责任交叉（明确子母公司于保单中的责任范围）
设被保险人为其母公司A投保财产险，但其公司名下同时存在有子公司B、C，此情况下的实务操作过程势必由于责任的问题导致子母公司之间存在责任交叉。而这种情况必定会对于后续理赔产生纠纷。通过添加附加条款中“交叉责任条款”，“放弃代位追偿条款”可以直接解决此系列的问题。
2、扩展承保风险地址（明确风险位置）
在被保险人拥有两座仓库的时候，合同中没有明确说明位置应覆盖两座仓库是不明智的。若是两地同时出险，理赔时有一定的可能会出现保险范围不足的情况。明确风险位置，并将其范围完全体现在保单中是最好的解决办法。
3、免赔额的设定（确定保单中关于免赔额的条款）
明确免赔额的定义。在一定额度内的损失属于不予赔付的范围内。保单通常会有类似的限制，但若是忽略这些限制将是损失的直接来源。如银行贷款情况下的保险案，免赔额的设置将对被保险人造成直接的赔付不足风险增加。
4、承保比例的问题（可能出现的赔付情况）
在财产保险中，通常会出现资产的原值和保险价值不对等的情况，这种情况将直接造成赔付时出现比例赔付。经纪人以通过实践得到的经验，在此之上结合以往案例，可在承保前为被保险方进行有效的风险提示。
5、风险保障的扩展（除外责任的明确）
请注意每一份保险案中主险的除外责任条款。除外责任具有明确的免赔效力。例如公众责任险中电梯升降机责任，此项并不属于理赔范围，以往的经验使得我们能够在第一时间发现，并在承保前与保险人沟通更完善的保险方案。避免因投保不当造成更大的损失。
6、机器设备损坏险一些易损易耗件条款不明确（确定易损耗件范围）
在以往损失案例中，存在一些大型易损耗件在保险除外责任条款中并未明确列明的情况，而同时这种情况若作为正常损坏件赔偿，对于保险人来说是不利的。如这类案例出险，保险人将进行不合理的赔付，而这类情况显而易见是不公平的。且结合已有的理赔案例可知类似问题并不在少数。在承保前可对双方予以一定的约束，以此排除可能发生的理赔争议。
类似案件之多，不胜枚举。本文篇幅有限，无法一一列举。如果您对类似案例感兴趣，并且想了解更多经验，欢迎您与我们联系。
总结经验
容海保险经纪基于客户的立场，深入优化理赔专业人员之间的深入合作。这种紧密协作和信息交换的优势是多重的，以共享理赔案例的方式进行工作优化，使可能的风险点更加明确且有效地将其预防。如果您需要我们的专业能力，请联系容海保险经纪有限公司江苏分公司。
