关于保险经纪人存在必要性的探讨
即使是在21世纪已经过去二十又一年的今天，这个问题的答案仍不为所有人熟知。即使这个答案既显而易见又简单易懂。
保险经纪人作为保险中介的一种，其源头可以追溯至18世纪的航海时代。其基本原理与模式发展至今几乎与最初如出一辙。也即基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并且在这一过程中依法收取佣金、承担相应的责任便是保险经纪人的工作。
随着我国保险市场的发展，保险经纪人的介入已经成为风险状况较为复杂的重大项目顺利开展的必要条件之一。
在保险中，保险经纪人是连接保险需求与保险产品的纽带，以专业技术优势和独特的第三方地位发挥着重要作用。也即保险经纪人将在投保人与保险人订立保险合同的过程中起到的减少投承保双方信息不对称、为投保人设计最优保险方案、为承保人优化风险管理方案的作用，也是其在保险活动中的必要性所在。
如果没有保险经纪人，投承保双方都需为克服信息不对称而付出额外的信息成本。而随着保险经纪行业的发展与成熟，现今双方为追求对称信息所需要付出的代价已远远高于保险经纪人介入的费用，
保险公司作为承保人在保险政策、保险业务等专业方面自然具有绝对的信息优势。而项目中的投保人方在其自身业务专业方面具有完全的信息优势，但是上述保险人所拥有的优势却是其无法拥有的。很明显，双方的信息不对称程度颇高。而在进行大型保险业务活动中，这种差异尤为明显。
选择投保时，投保人需考虑保险公司的信誉、资质、偿付能力等，也需关心保险产品的价格、费率、保障范围等；在订立合同时，投保人亦需详细了解免责事项、投保人和被保险人义务、退保损失等重要事项——对于缺乏保险专业知识的建筑企业来说，只能凭借主观印象依据保险公司的产品介绍和费率报价投保。而这种主观印象往往伴随着许多不切实际且夸大的信息。
在选择承保时，承保人需考虑的问题有投保方的风险状况、类型与危险程度，也需评估投保人的信誉资质和自身风险管理水平。很明显，对于缺乏相关行业专业知识的保险公司来说，难以准确估计风险概率。即使保险公司的专业风险查勘人员也难以短时间突击明确所有风险点，更何况作为直接的利益代表者，保险公司的职员通常不能获得完全的资料样本。若是得到的资料不甚全面，便也就无法科学设计承保方案。这对于双方而言都不是一个好的事情。
针对保险中交易双方存在的信息不对称问题，保险经纪人以第三方地位参与进来，能够以其专业化的服务缓解信息不对称程度，减少信息不对称对双方可能带来的负面影响。保险经纪人作为投保人利益的代言人，能够凭借自身的专业知识帮助投保人了解保险市场和保险专业信息，并凭借积累的行业经验找到与投保人需求相匹配的保险人；与此同时作为向保险公司收取佣金的中间人，保险经纪人在佣金制度的制约下，将协助保险人安排分保与再保，也不至于利用自身的信息优势伤害保险人利益。显而易见，经纪人的介入对双方都有正面影响。
对企业进行投保，除了需要克服信息不对称外，还需要足够的分析评估能力，对于投保人而言，若是组合最合适的保险公司、最优越的承保条件是最好的。因为这样就意味着最合理的投保价格。对于投保人而言，最实惠的价格与最优质的服务，加上最全面的风险覆盖就是每一个投保人梦寐以求的。中国的保险经纪历史起源于1980年代，与保险行业进入正规的时间相差无几。而经过40年来的发展，保险经纪人已对现今国内外大多保险公司的险种设计、承保原则、风控服务、经营管理等诸多情况十分熟悉。这也就意味着着拥有最具体、全面资料的保险经纪人可以做出最合理优越的方案。其次保险经纪人概念所代表的是投保人的利益，这使得经纪人方对保险人及其产品服务的选择通常十分挑剔。因此在为每一个特定客户设计保险方案的过程中，保险经纪人通常首先会对准备投保的保险标的开展自己的风险勘察，对能够识别出的风险进行合理配置安排，在可行且全面的范围内为投保人设计一个合适的保障方案；在方案设计完成后将会以偿付能力为标准进行招标，选择合适的保险公司。对于特殊的大风险、大金额案件将结合共同保险与再保险方式以进行风险分摊。在确认保险公司后，在最后经纪人将会对险种组合、条款选择、保险金额、保险费和免赔额等等信息进行进一步的优化和确定。争取用最小的保险成本获得最大的风险保障。
在前文所述的工作完成后，保险方案便已可签订。随着保险合同的签订，投保人的风险便将转移给承保人。企业保险业务通常是技术含量较高的复杂案件，对保险公司的要求很高，风险管理方案对于保险公司而言也极其重要。对项目进行风险管理所需要的专业性和技术性需要丰富的数据和经验作支撑。此时经纪人的在保险活动中对于承包人所产生的积极影响便得到了凸显。在承保前，保险经纪人会通过调查分析与现场查勘，对财产风险、责任风险、信用风险、质量风险、人身风险等方面提供资料，为保险公司制定风险管理方案提供依据；承保后，保险经纪人会对保险进行全过程监控，以监督风险管理方案执行，确保保险服务质量。既是为了投保方的利益考虑，也为避免双方可能出现的纠纷，为承保方做出保障。
以上，保险经纪人在保险活动中的必要性一览无余。保险经纪人的作用不止于此。在此之上，由经纪人提供的风险定价、防灾防损、风险顾问、损失评估、理赔服务等等服务也有助于保险市场健康发展，减少恶性交易或是纠纷矛盾的发生。因此保险经纪在成熟的保险市场中，应是不可或缺的。
